بیمه های درمانی در آلمان

اگر بخواهید به سیستم دولتی آلمان بپیوندید، می توانید در هر یک از 97 Krankenkassen که انجمن های غیرانتفاعی هستند که طرح سلامت دولتی را اداره می کنند، ثبت نام کنید. برخی از آنها (به عنوان مثال AOK، TK، SBK، BARMER، DAK) بسیار بزرگ هستند و میلیون ها عضو دارند در حالی که برخی دیگر (که اغلب BKK نامیده می شوند) ممکن است فقط چند هزار عضو داشته باشند. این بدان معنا نیست که مزایا بسیار متفاوت است، زیرا همه صندوق های بیمه سلامت باید از مقررات دولتی در مورد مزایایی که ارائه می دهند پیروی کنند. همچنین ممکن است به دلیل تغییر مقررات تا حدودی متفاوت باشد و همچنین بهتر است در مورد برنامه‌های تکمیلی داوطلبانه که Krankenkasse ارائه می‌دهد تحقیق کنید تا بتوانید در آن شرکت کنید، به عنوان مثال، پاداش بدون ادعا، معاینات رایگان یا تخفیف در مورد سلامت مکمل‌ها. برنامه ها نکته: مطمئن شوید که در مورد امکان برقراری ارتباط به زبان انگلیسی برای آسان‌تر کردن زندگی خود سؤال می‌کنید، اگرچه فقط تعداد محدودی از Kassen واقعاً این خدمات را ارائه می‌دهند و کارکنان انگلیسی زبان دارند.

شما و افراد تحت تکفل شما باید عضو طرح مراقبت های پرستاری طولانی مدت دولتی شوید. این بخشی از هزینه تامین نیازهای پرستاری شخصی، مانند تغذیه و حمام کردن افرادی که به طور قابل ملاحظه ای از کار افتاده می شوند را پوشش می دهد. با توجه به اصلاحات اساسی در سیستم مراقبت پرستاری در سال 2017/2019 افزایش بیشتری در هزینه ایجاد شده است. این هزینه 3.05٪ (یا 3.4٪ اگر فرزند ندارید) از حقوق ناخالص شما (حداکثر تقریباً 165 یورو در ماه) است که کارفرمای شما فقط تا 74 یورو آن را پرداخت می کند.

اگر شما به عنوان کارمند 4837 یورو یا بیشتر درآمد داشته باشید، این مبلغ برای بیمه سلامت و مراقبت پرستاری تقریباً 930 یورو در ماه است. کارفرمای شما تقریباً 459 یورو کمک می کند. در صورت ثبت نام، همسر و فرزندان تحت تکفل شما که در آلمان زندگی می کنند، بدون هیچ هزینه اضافی شامل عضویت شما می شوند.

اگر مایل به پوشش بیمه ای اضافی برای تکمیل مزایای سیستم دولتی هستید، می توانید یک بیمه نامه از هر شرکت بیمه درمانی خصوصی، آلمانی یا بین المللی خریداری کنید. به عنوان مثال، اگر می خواهید به یک پزشک خصوصی و یک اتاق خصوصی در بیمارستان دسترسی داشته باشید، هومیوپاتی و سایر درمان های جایگزین یا بازپرداخت های دندانپزشکی بالاتر. تخلیه اضطراری از مکان‌های خارج از آلمان، به عنوان مثال از پیست‌های اسکی، که شامل بیمه نامه مسافرتی خصوصی هستند نیز باید در نظر گرفته شود، زیرا این هزینه‌ها توسط طرح بیمه سلامت دولتی پرداخت نمی‌شود و پرداخت چنین هزینه‌هایی بسیار پرهزینه است.

صندوق‌های بیمه سلامت عمومی گاهی اوقات طرح‌های بیمه تکمیلی را از یک ارائه‌دهنده خاص ارائه می‌کنند و تخفیف گروهی را ارائه می‌دهند. چنین برنامه‌های مرتبط همیشه ایده‌آل نیستند، زیرا معمولاً در بازار بیمه درمانی خصوصی انتخاب گسترده‌تری از مزایا خواهید داشت و ممکن است از شما خواسته شود که بیشتر از زمانی که می‌خواهید از Krankenkasse خود استفاده کنید.

بیمه درمانی خصوصی (PKV)

طرح های بیمه درمانی خصوصی انتخاب گسترده تری از درمان های پزشکی و دندانپزشکی را نسبت به سیستم دولتی پوشش می دهد و به طور کلی پوشش جغرافیایی گسترده ای را ارائه می دهد. با داشتن بیمه درمانی خصوصی، شما یک بیمار خصوصی در نظر گرفته می شوید و می توانید سطح بالاتری از خدمات را از حرفه پزشکی انتظار داشته باشید. بیمارستان ها و پزشکان برای تکمیل درآمد خود تا حد زیادی به بیماران خصوصی وابسته هستند و بنابراین از آنها استقبال می کنند. یک بیمار خصوصی نیز می‌تواند از پزشکانی که به زبان مادری خود صحبت می‌کنند درخواست کند و اغلب دریافت می‌کند. بازار بیمه پزشکی خصوصی توسط حدود 40 شرکت بیمه آلمانی ارائه می‌شود و ترکیب‌های حق بیمه/منفعت متناسب با اکثر بودجه‌ها وجود دارد. هزینه بیمه درمانی کامل به ازای هر نفر بر اساس سطح مزایای انتخاب شده و همچنین سن ورود و هرگونه شرایط پزشکی از قبل موجود است. بخش عمده ای (تا 80 درصد) از حق بیمه پزشکی خصوصی نیز از سال 2010 از مالیات بر درآمد آلمان کسر شده است.

حق بیمه دولتی شما و افراد تحت تکفل غیر شاغل شما را پوشش می دهد، در حالی که حق بیمه پزشکی خصوصی به طور کلی برای هر فرد تحت پوشش پرداخت می شود. شما می توانید هزینه ماهانه بیمه درمانی خصوصی خود را با موافقت با فرانشیز (که به عنوان مازاد یا حق امتیاز نیز شناخته می شود) کاهش دهید. شرکت‌های بیمه سلامت خصوصی آلمان در صورت ارسال ادعاها مجاز به لغو بیمه نامه شما نیستند و همچنین ملزم به کنار گذاشتن 10٪ از حق بیمه شما به عنوان شرطی برای ثابت نگه داشتن هزینه در هنگام بازنشستگی هستند.

اگر قصد خرید یک بیمه درمانی خارجی را به عنوان جایگزینی برای طرح دولتی دارید، این امر به طور بالقوه می تواند بسیار استرس زا باشد زیرا اکثر شرکت های بیمه خارجی در “BaFin” برای انجام تجارت در آلمان ثبت نام نکرده اند. حتی آنهایی که ثبت شده اند، متوجه می شوند که طرح های بیمه درمانی آنها با استانداردهای تعیین شده در اصلاحات جدید مطابقت ندارد. نکته اصلی این است که دولت آلمان اصرار دارد که هیچ محدودیت بالایی برای سطوح بازپرداخت وجود ندارد و هیچ کسر سالانه بیش از 5000 یورو وجود ندارد. سایر مسائل مربوط به نحوه محاسبه حق بیمه است. وضعیت فعلی این است که تعداد بسیار کمی از بیمه‌گران خارجی خارجی می‌توانند گواهی زبان آلمانی را ارائه دهند که توسط مقامات مهاجرت در آلمان به رسمیت شناخته شده باشد. دستورالعمل های اروپایی برای فروش فرامرزی بیمه درمانی برای افراد غیر آلمانی که به دنبال اقامت هستند را به رسمیت می شناسد. mit.

مراقب باشید که از سیاست های محدود مدت بدون نیاز به بیمه نامه پزشکی اجتناب کنید. این سیاست ها به ندرت یک تمدید دائمی ارائه می دهند و شرایط از قبل موجود را پوشش نمی دهند.

اگر تصمیم دارید بیشتر از مدت قرارداد محدود (از یک تا پنج سال) بمانید و قرارداد بیمه درمانی منقضی شود، دریافت پوشش درمانی جدید در آن نقطه می تواند هم دشوار و هم بسیار پرهزینه باشد. علاوه بر این، حتی اگر شما ممکن است چنین طرحی را قبل یا پس از ورود به آلمان از یک شرکت بیمه سلامت آلمان خریداری کرده باشید، ممکن است توسط مقامات مهاجرت به رسمیت شناخته نشود و شما مجبور به خرید یک طرح بیمه درمانی دائمی باشید تا اجازه ماندن داشته باشد پس از آن ممکن است هزینه های جریمه اعمال شود.

بیمه سلامت کالایی نیست که بتوان آن را با ارزان ترین قیمت خریداری کرد، بلکه یک حمایت مالی حیاتی در مواقع بیماری یا پس از تصادف است. اگر می خواهید در صورت نیاز به ادعای بیمه نامه خود، از هرگونه غافلگیری ناخوشایند جلوگیری کنید، بیمه نامه های خصوصی سلامت سطوح مختلف مزایایی را ارائه می دهند و دامنه و کیفیت متن بیمه نامه (شرایط و شرایط) از اهمیت بالایی برخوردار است.